Ressources pour les courtiers en assurance
Conformité, devoir de conseil, productivité, devis : nos articles pour gagner du temps en rendez-vous et mieux conseiller vos clients.
Revue annuelle d'adéquation : le RDV que l'AMF attend
La plupart des cabinets annoncent un « point annuel » dans leur document d'entrée en relation ou leur lettre de mission. Cette simple mention déclenche l'article 54 paragraphe 12 du règlement délégué (UE) 2017/565 : évaluation de l'adéquation au moins une fois par an, et rapport périodique écrit à l'appui. Ce que ce rapport doit contenir, ce qui le distingue du rapport d'adéquation initial, et comment le produire le jour même du rendez-vous.
RDV en visio : l'obligation que votre fiche DDA ne couvre pas
L'ordonnance n° 2026-2 du 5 janvier 2026, applicable depuis le 19 juin, soumet tout rendez-vous conclu en visio, par téléphone ou par signature électronique différée à un régime distinct de la DDA : explications adéquates gratuites avant signature, accès à un interlocuteur humain, fonction de rétractation. Et un risque rarement mesuré : sans mention du droit de renonciation sur support durable, ce droit s'exerce sans limitation de durée.
Franchises à 140 € : ce que le courtier doit dire en RDV
Le décret du 11 septembre 2026 porte le reste à charge annuel de 100 à 140 euros au 1er octobre. Ces sommes ne sont couvrables par aucun contrat responsable : les quatre phrases à ne plus dire en rendez-vous, les cinq mentions que votre compte rendu doit porter, et comment absorber le pic d'appels de la fin d'année.
Temps administratif du médecin libéral : 5,5 h ou 20 h par semaine ?
La DREES compte 5,5 heures de tâches administratives par semaine, les enquêtes professionnelles 7 à 13 heures. Aucune ne compte le temps de rédaction du dossier, classé dans le temps de soin — soit 6 à 10 heures hebdomadaires invisibles.
Honoraires du courtier en crédit : rien avant le déblocage
Facturer avant le déblocage des fonds est une infraction pénale ; ne pas tracer son intervention expose à l’impayé. Les deux risques se traitent avec les mêmes pièces : mandat, calendrier, compte rendu.
Premier rendez-vous client : ce que l’avocat doit tracer en 2026
Une contestation d’honoraires ne naît presque jamais d’un désaccord sur le montant, mais sur le périmètre : ce que le client croyait couvert, ce que l’avocat pensait avoir exclu, et ce qui n’a été écrit nulle part. Les six rubriques d’une note de premier rendez-vous, et le coût réel de sa rédaction.
Lead assurance : où se perd vraiment votre taux de transfo
Un lead à 45 € avec 55 % de contact, 60 % de rendez-vous et 35 % de signature produit un contrat à 390 €, pas à 45 €. La formule de la chaîne de conversion, les quatre points de fuite chiffrés en équivalent remise sur le prix du lead, et celui que personne ne mesure : le deuxième contact.
Mise en garde IOBSP : comment en garder la preuve
Le taux d’effort maximal reste fixé à 35 % et les taux se sont stabilisés autour de 3,27 % sur 20 ans : les dossiers se construisent au plafond, et la zone de mise en garde est devenue la norme plutôt que l’exception. Or la charge de la preuve pèse sur le courtier. Voici ce qu’il faut consigner, et quand.
Avis CCSF emprunteur : la fiche de conseil au 1er septembre
L'avis du CCSF ne crée aucune obligation nouvelle, mais il change le contenu des contrats que vous comparez en rendez-vous à partir du 1er septembre 2026. Inventaire des cinq engagements, recalcul du seuil de 200 000 €, et les six points à ajouter dans votre fiche de conseil.
Observation médicale dictée : faut-il un outil HDS ?
Les généralistes libéraux déclarent 5 h 30 par semaine de gestion et de coordination, hors rédaction des observations (DREES, 2019). Avant d’adopter un outil de dictée : un arbre de décision en quatre questions pour savoir s’il relève de l’obligation HDS, et la formule pour chiffrer le temps réellement récupérable.
Avocat, IA et secret professionnel : le cadre 2026
Le guide déontologique du CNB adopté les 12 et 13 mars 2026 n’interdit pas l’IA au cabinet : il en encadre l’usage. Depuis le 2 août 2026, l’article 50 de l’AI Act ajoute une obligation de transparence. Grille de sensibilité à quatre niveaux, protocole de note de dossier en 30 minutes et audit d’outil en sept points.
Courtier crédit : ce que coûte la saisie après le RDV
Un courtier en crédit immobilier laisse environ 89 heures par an dans la saisie qui suit ses rendez-vous. Converties en rendez-vous puis en dossiers financés, ces heures valent l’équivalent de 50 000 € de production brute. Voici le calcul, poste par poste.
Contrôle AMF du CGP : comment tracer votre conseil ?
En contrôle, l’AMF ne juge pas la qualité de votre conseil sur parole : elle exige la preuve écrite, dossier par dossier, archivée cinq ans. Voici ce qu’elle vérifie et comment tracer chaque rendez-vous sans y passer vos soirées.
Rapport d’adéquation CGP : comment gagner du temps ?
Rédiger un rapport d’adéquation conforme prend 3 à 5 heures par dossier. Le vrai levier n’est pas d’écrire plus vite le soir, mais de capturer la matière du rendez-vous au moment où elle se dit.
Un courtier peut-il enregistrer un rendez-vous client ?
Oui, mais pas sous le même régime selon le contexte. Démarchage téléphonique, RDV conseil, preuve du contrat : trois cadres différents que la plupart des cabinets confondent.
Frais de dossier du courtier en 2026 : combien facturer et comment les justifier ?
Bien calibrés et justifiés, les frais de dossier transforment un dossier chronophage en dossier rentable. Montants, cadre légal et bonnes pratiques 2026.
Contrôle ACPR 2026 : le devoir de conseil dans la durée
Depuis le 1er janvier 2026, le devoir de conseil ne s’arrête plus à la signature. L’ACPR contrôle désormais le suivi dans la durée — et la traçabilité de chaque point de revue.
Recueil des besoins et fiche de conseil : sécuriser sa DDA
Depuis le 31 décembre 2025, la recommandation ACPR 2024-R-03 impose un devoir de conseil continu. Avec 8,5 M€ d’amendes prononcées en 2025, le recueil des besoins et la fiche de conseil ne sont plus des formalités : ce sont les maillons que l’ACPR contrôle en priorité chez le courtier.
Tracer son devoir de conseil : le guide courtier 2026
En cas de contrôle ACPR, ce n’est pas la qualité de votre conseil qui est jugée d’abord, mais votre capacité à le prouver. La traçabilité du devoir de conseil — formaliser et archiver chaque RDV — est devenue le premier réflexe de conformité du courtier en 2026.
Devoir de conseil IOBSP : obligations et formalisation
Le devoir de conseil n’est pas une formalité : c’est une obligation légale qui vous protège. Voici ce qu’il doit contenir et comment le produire à chaque RDV.
Automatiser le compte-rendu de rendez-vous du courtier
Entre deux rendez-vous, la ressaisie des comptes-rendus est un gouffre de temps. L’automatiser, c’est récupérer des heures chaque semaine.
Loi Lemoine : le levier business du courtier emprunteur
Depuis la loi Lemoine, la substitution d’assurance emprunteur est possible à tout moment. Un gisement de marge à condition d’aller chercher le devis vite.