Une obligation, pas une formalité
L’intermédiaire doit préciser les exigences et besoins du client, puis lui délivrer un conseil motivé cohérent avec sa situation (art. L. 521-1 et suivants du Code des assurances). En cas de litige ou de contrôle, c’est la trace écrite qui fait foi.
Un devoir de conseil bâclé, c’est un risque de responsabilité et de sanction — et une vente fragilisée.
La trace écrite, générée depuis l’entretien
Plutôt que de remplir un formulaire de mémoire après coup, onKall reconstruit le raisonnement de conseil à partir de ce qui s’est réellement dit :
- les besoins et exigences exprimés par le client ;
- sa situation (projet, budget, antériorité, garanties en place) ;
- la préconisation et sa justification.
Vous obtenez un document fidèle à l’échange, pas une case cochée à la va-vite.
Homogène sur tout le cabinet
Chaque conseiller produit un devoir de conseil au même niveau d’exigence, quel que soit son ancienneté. Pour un cabinet, c’est la garantie d’une conformité homogène et d’un risque maîtrisé sur l’ensemble des dossiers.
Questions fréquentes
onKall remplace-t-il ma responsabilité de conseil ?
Non. onKall formalise et documente votre conseil, mais la préconisation reste la vôtre : vous relisez et validez chaque devoir de conseil avant de l’intégrer au dossier.
Le document est-il conforme aux exigences IOBSP / IAS ?
onKall structure la trace écrite autour des éléments attendus (besoins, situation, conseil motivé). Vous restez responsable de la validation finale et de l’archivage au dossier client.
Où est stocké le devoir de conseil ?
Il est rattaché à la fiche du client dans onKall, avec l’historique de ses rendez-vous. Vous pouvez le relire, le corriger et l’exporter.